中国人民银行《2026年第二季度支付体系运行总体情况》显示：信用卡和借贷合一卡降至6.77亿张，较2022年三季度峰值减少约1.3亿张、降幅超16%；ATM机具降至69.43万台、跌破70万台。与此同时，银行卡季度消费达到1027.44亿笔，近三年笔数增长约42%，笔均消费金额却由约454元降至约307元。部分支付工具存量收缩，支付本身却更高频、更小额。
一、核心数据一览
| 指标 | 数据 | 趋势 |
|---|---|---|
| 信用卡及借贷合一卡 | 6.77亿张（2026Q2末） | 较2022Q3峰值8.07亿减少约1.3亿张、降幅超16% |
| ATM机具 | 69.43万台 | 跌破70万台，较峰值91.01万台减少超21万台 |
| 银行卡消费笔数 | 1027.44亿笔（2026Q2） | 较2023Q2约724亿笔增长约42% |
| 银行卡消费金额 | 约31.56万亿元 | 近三年徘徊在31万亿-33万亿区间 |
| 笔均消费金额 | 约307元/笔 | 较约454元/笔下降超三成 |
二、三大趋势解读
1. 信用卡"减量提质"
2022年监管禁止银行将发卡量作为单一考核指标，并要求长期睡眠卡比例不超过20%。银行从"抢规模"转向"重质量"，主动清理低活跃度存量卡，更关注活跃客户、场景黏性与资产质量。
2. ATM"瘦身"但不退出
央行统计的"ATM"包含自助终端、VTM、智能柜台等设备。手机银行、远程银行承接了转账、缴费等功能，但监管仍要求保障现金服务覆盖，ATM减少不等于现金支付消失。
3. 笔数涨、金额稳的"高频小额化"
银行卡支付正被拆分为更多小额交易（早餐、外卖、公交等场景），笔数激增但总额平稳。需要强调的是，笔均下降≠消费降级——2026年上半年居民人均消费支出仍同比增长3.7%，场景碎片化才是主因。
三、对POS商户意味着什么？
- 高频小额成常态：商家要做好单笔金额小、交易频次高的收款准备，提升收银效率
- 系统处理能力是门槛：高频小额要求收单系统高并发、低成本承载，选对服务商很关键
- 风控更精细：小额高频更需精准风控，防止被不法分子拆分套利
- 增值经营成关键：单笔毛利薄，需借助智能收款、会员、营销提升客单与复购
四、商户收款布局建议
1. 选用高效智能终端
选择扫码快、自动对账、支持会员营销的智能收款终端，消化高频交易。
2. 做精小额场景
围绕早餐、零售、社区、出行等高频小额场景，用聚合收款码+点单留住顾客。
3. 提客单增复购
用会员储值、优惠券、组合套餐提升笔均与复购，平衡小额带来的成本压力。
4. 守住合规底线
防止个人码收经营款、一机一码红线，避免小额高频被误判为可疑交易。
结语
信用卡减量、ATM瘦身，支付却更频繁，是中国支付从"工具数量"走向"真实交易价值"的生动注脚。对POS商户而言，拥抱高频小额新常态，用智能终端提效率、会员营销提客单、合规经营守安全，才能在碎片化的消费场景中守住流水、做厚生意。